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특집

앞 못 보는 신용카드 정책 언제쯤이나···

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앞 못 보는 신용카드 정책 언제쯤이나…




카드사 개인정보 유출 심각, 개인워크아웃 자격요건은 완화될 것

2002년까지
우리나라에 발급된 카드 수는 총 1억300만장에 이른다. 국가 경제 손실에 가계 부실이 기여했다면, 가계 부실을 도운 건 카드사들의 무분별한
카드 발급에 있다고 볼 수 있다. 정부는 카드사 부실 문제가 제기되자 부랴부랴 신용카드사 종합대책을 통해 현금 서비스 비중을 축소하고 카드
수수료를 인하했다. 그러나 연체율을 억제하겠다던 정부 정책은 오히려 연체율만 증대 시켰고 수수료 인하는 시장 팽창이 어려운 상황에서 카드사들의
경영 상태만 악화 시켰다. 신용불량자들이 갚지 못한 카드사의 부실채권 문제도 심각하다. 부실채권은 보통 장부가격보다 낮은 가격에 팔리는
것이 정설. 문제는 매수처가 부족하여 외국계 자본에 턱 없는 가격으로 팔려 헐값 매각 시비와 국부유출 논란이 점점 확대되고 있는 것이다.




부실채권 ‘땡처리’ 막아라!




국내에 상각채권(부실채권)을 매수할 기관이 없어 외국계 자본에 장부가격의 20%에도 못 미치는 헐값에 상각채권을 매각 처리하는 상황이 발생해
금융감독원이 진화에 나섰다. 카드사 상각채권 물량이 쏟아져 나오고, 외국계 자본에 상각채권이 넘어가는 점을 감안, 매수처를 늘리는 방안이
검토되고 있는 것이다.

금감원에 따르면 여전협회와 카드사가 공동으로 ‘카드채권관리 협의회’를 구성하고, 공동으로 출자하는 채권추심회사를 설립하는데 합의했다. 그러나
공동 채권추심회사를 설립한다는데 합의한 상태일 뿐 세부적인 방안이 나온 것은 아니다. 이외에 신용정보회사가 부실채권을 매입할 수 있도록
하는 방안도 검토되고 있다.

또한 사후정산방식(수수료율 공제) 등을 통해 자산관리공사(Kamco)가 일부 부실채권을 매입하였고, 계속해서 매입하는 방안을 검토하고 있다.
매수처가 늘어나면 경쟁이 심화돼 가격도 올라가고 매수기관도 분산될 것으로 기대된다.

이 외에도 금감원은 민간 채권평가회사의 카드채 평가수익률 등 실세금리를 반영한 신규 카드채 발행을 확대하도록 지도키로 했다. 이를 위해
증권사 창구에서의 카드채 매출을 확대하고 투신사의 카드채 편입 확대를 유도할 방침이다.



자격완화,
절차 간소화




민주당 강운태의원 등이 추진 하는 개인신용불량자 신용회복을 위한 특별조치법안 배경은 신용불량자 구제시스템 ‘개인워크아웃제도’의 자격요건과
절차가 너무 복잡하여 실제 혜택을 받는 사람은 1,000명 정도에 불과해 생각하게 됐다고 한다. 그러나 이 법안도 검토 단계 일 뿐 가시화되려면
많은 시간이 필요하다. 강운태 의원의 보좌관 최용식 씨는 원안 내용공개를 요구하자 “원안 공개를 할 수 없습니다. 아직 검토 중이고 사회에
미칠 영향이 크기 때문에 언론에 발표할 수 없습니다”고 말했다.

특별조치법안이 상정된 것은 아니지만, 5월 중순부터 신용회복지원위원회의 개인워크아웃 자격요건이 완화되고 절차도 간소화 된다. 먼저 채무
상환기간이 현행 5년에서 8년으로 연장된다. 실례로 채무상환기간이 5년일 경우 4,500만원의 빚을 매달140여 만원씩 갚아야 하기 때문에
소득 수준이 이보다 낮을 경우 ‘자격미달’로 신청할 수 없었다. 앞으로는 8년으로 늘어나기 때문에 더 많은 사람들을 구제할 수 있게 되었다.
또한, 채무자가 수입이 늘어날 경우 할증방식으로 상환할 수도 있다. 또한 사업성 채무액이 총 채무액의 30% 미만이어야 한다거나 1개 금융회사
채무액이 전체의 70%를 넘지 말아야 한다는 규정도 없어진다.

이 외에 개인워크아웃 신청자가 그 동안 개별 금융회사들을 일일이 찾아 발급 받아야 했던 부채증명서 적격확인서 등을 폐지하며, 개인워크아웃이
확정될 경우 금융회사를 다시 들러 신대출약정서를 개별적으로 맺어야 했던 절차도 없애기로 했다. 이로 인해 30여 장이 넘는 관련 서류 준비가
간소화 되고, 신청에서 확정까지 3달 가까이 걸리던 처리기간이 5주 안팎으로 크게 줄어들 전망이다.

일각에선 이러한 완화 조치 외에도 개인워크아웃 신청자들의 도덕적 해이 방지를 위한 여과 장치와 신용카드 회사들의 무분별한 카드발급 문제를
개선사항으로 꼽고 있다. 추진 중인 정부정책과 맞물린다면, 카드사 부실, 가계부실 문제도 서서히 사라지지 않을까 기대해 본다.



박광규 기자 hasid@sisa-news.com












르포
이젠 신용카드 쓰고 싶지 않아요

개인워크아웃 신청자들의 신용불량자 등록 이유가 다양하다. 사기를 당한 사람도 있는가 하면, 부모님의
빚을 갚기 위해 카드를 사용했으나, 사정이 생겨 갚지 못한 경우도 있다. 문제는 도덕적 해이 정도가 심각한 수준인데, 적지 않은
숫자가 향락 소비문화에 길들여져 겁 없이 카드를 사용한 후 눈덩이 처럼 불어난 카드빚에 정신이 번쩍 든 케이스이다.

김모양(24)은 “옷 사입고, 좋은 곳에서 밥 먹고, 한 두달 놀다보니까 금새 300만원을 쓰게 되더라구요” 수입이 얼마나 되느냐는
질문에 “창피한데.. 보통 80~90만원 정도 벌구요, 잘 안 벌릴때는 50만원 정도 벌어요”라고 말한다.

안타까운 경우도 있다. 송지영(30)씨는 실명 밝히기를 꺼려하지 않는다. 어려서 아버지가 재혼을 한 후 고등학교 때부터 자취를
했던 송씨는 다니던 기획사에서 퇴직금과 몇 달치 월급을 받지 못한 채 회사를 그만두게 된 후 생활비 등을 가지고 있던 카드로
돌려 쓰게 된다. 그러던 중 친구를 통해 알게 된 또 다른 친구에게 사기를 당해 기존 카드빚 2,000만원에 2,500만원을
더해 4,500만원의 카드빚을 지게 되었다.

도움을 요청할 가족도 없는 상태에서 남에게 빚을 지는 것을 지독히 싫어하는 성격 탓에 고통이 더해가자, 자살기도까지 하게 되었다는
송씨. “술과 함께 수면제를 먹었어요. 그런데 몇 시간 뒤 깨어나더군요. 죽지 못할 운명이었는지..” 치료에 대해서 묻자, “병원에
가지 않았어요. 다음날 출근도 못하고, 그냥 누워 있었죠 뭐.”라고 대답했다.

5월 16일은 송지영 씨의 개인워크아웃 실효일. 이날부터 4년7개월간 매달 110만원 가량을 갚아나가야 한다. 낮에는 빌딩 관리사무실에서
관리업무를 맡아 일하고 근무 후에는 새벽 1시까지 서초동 호프집에서 매니저로 일한다. 거짓말하기 싫어 호프집 주인에게 사정얘기를
하고 일을 시작했다는 송씨에게 '4년7개월 동안 일요일 외엔 항상 늦게까지 일하는 것에 대해 지겹지 않겠냐'고 묻자 “문득 그럴
때가 있겠죠. 하지만, 지금은 행복해요. 긴 시간이지만, 돈을 갚을 수 있다는 희망이 있어 맘에 부담이 없어요”라고 말한다.
신용카드는 이제 쓰고 싶지 않다고 말하는 송씨의 카드는 모두 9장. 카드발급에 전혀 문제가 없었다고 한다.

작년에 방송통신대학 영어영문학과에 다니다 일이 터지는 바람에 아직 복학하지 못하고 있다며, “포기해야 될 것 같아요. 요즘 몸에
무리를 느끼거든요. 한 두시간 공부해서 졸업할 수 있는 것도 아니고, 버틸 수 있을 지 모르지만, 공부할 수 있으면 좋겠어요”라며,
희망이 있음을 당당하게 말한다. 신용불량자 등록 또는 카드빚 독촉으로 고통 받는 사람들이 주위에 있어, 그들을 위해 자신이 준비했던
개인워크아웃 신청서 등 관련 서류를 항상 가지고 다닌다며, 수줍게 웃는 모습이 편안해 보인다.









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【박성태 칼럼】 또 만지작…전국을 부동산 투기장으로 만들 건가
또 다시 ‘규제 만능주의’의 유령이 나타나려 하고 있다. 지난 10.15 부동산 대책 이후 규제 지역에서 제외되었던 경기도 구리, 화성(동탄), 김포와 세종 등지에서 주택 가격이 급등하자, 정부는 이제 이들 지역을 다시 규제 지역으로 묶을 태세이다. 이는 과거 역대 정부 때 수 차례의 부동산 대책이 낳았던 ‘풍선효과’의 명백한 재현이며, 정부가 정책 실패를 인정하지 않고 땜질식 처방을 반복하겠다는 선언과 다름없다. 규제의 굴레, 풍선효과의 무한 반복 부동산 시장의 불패 신화는 오히려 정부의 규제가 만들고 있다고 해도 과언이 아니다. 한 곳을 묶으면, 규제를 피해 간 옆 동네가 달아오르는 ‘풍선효과’는 이제 부동산 정책의 부작용을 설명하는 고전적인 공식이 되어버리고 말았다. 10.15 부동산대책에서 정부가 서울과 수도권 일부를 규제 지역으로 묶자, 바로 그 옆의 경기도 구리, 화성, 김포가 급등했다. 이들 지역은 서울 접근성이 뛰어나거나, 비교적 규제가 덜한 틈을 타 투기적 수요는 물론 실수요까지 몰리면서 시장 과열을 주도했다. 이들 지역의 아파트 값이 급등세를 보이자 정부는 불이 옮겨붙은 이 지역들마저 다시 규제하려는 움직임을 보이고 있다. 만약 이들 지역도