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기업일반

카카오뱅크, 3분기 누적 순익 1679억원..."내년 주담대 시장 진출"

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[시사뉴스 한지혜 기자] 인터넷전문은행 카카오뱅크가 올해 3분기까지 호실적을 거두며 의미있는 성장을 이어나갔다.

2일 카카오뱅크 실적 발표에 따르면 3분기 순익은 520억원으로 전분기 693억원 대비 25%(173억원) 감소했다. 하지만 누적 기준으로 보면 1679억원으로 전년 동기 859억원보다 95.6%(821억원) 불어났다.

카카오뱅크 모바일 애플리케이션(앱) 월간 순이용자수(MAU)는 1470만명으로 전분기보다 67만명 증가했다. 이번 실적은 이같은 지속적인 고객 기반 확대 결과라고 보고 있다.

청소년 대상 금융서비스인 카카오뱅크 미니(mini) 고객 증가와 40대 이상 중장년층 유입 확대로 20~30대 중심의 은행에서 전 연령층을 위한 금융플랫폼으로 성장하고 있다는 게 카카오뱅크 설명이다.

카카오뱅크 고객은 지난해 말 1544만명에서 지난 9월 말 기준 1740만명으로 늘어났다. 경제활동인구의 60%가 카카오뱅크를 이용하고 있는 셈이다. 연령대별로 보면 만 14~18세 대상 서비스인 미니는 지난 9월 말 고객수가 100만명에 육박한다. 40대 이상 중장년층 고객도 빠르게 늘어 올해 1월부터 9월까지 신규 유입 고객의 60% 가량이 40대 이상인 것으로 나타났다.

3분기 영업이익은 712억원, 누적 영업이익은 2050억원으로 집계됐다. 영업이익 확대는 대출 규모 성장에 따른 이자 부분 이익 확대 영향과 플랫폼·수수료 비즈니스 부분이 견조한 성장을 이끌었다. 3분기 말 기준 4분기 누적 영업이익경비율(CIR)은 43%다. 브랜드마케팅을 위한 광고선전비 등 판매관리비 상승에도 효율적인 비용 구조로 지속적인 하락을 보이고 있다.

수신 잔액은 전년 말 대비 5조5252억원 증가한 29조645억원이다. 저원가성 예금이 57%를 차지했다. 여신 잔액은 같은 기간 20조3133억원에서 25조385억원으로 증가했다. 고신용대출 잔액은 감소했지만, 중신용대출, 전월세보증금대출이 대출 증가를 주도한 영향이다.

플랫폼 부문에서는 증권사 주식계좌개설 신청과 신용카드 모집대행 서비스, 연계대출, 광고 등 사업을 지속하고 있다. 영업수익에서 플랫폼수익 비중은 10.5%로 두자릿수를 기록한 상태다. 증권사 주식계좌개설 서비스는 누적 491만좌로 전년말 대비 191만좌 늘었고, 연계대출서비스 누적 취급액은 3분기 말 기준 3조6650억원을 기록했다.

지난 9월 말 기준 국제결제은행 자기자본(BIS)비율은 34.57%고, 연체율은 0.21%, 명목순이자마진(NIM)은 1.92%다.

카카오뱅크 관계자는 "내년에는 카카오뱅크만의 모바일 완결성을 바탕으로 주택담보대출 시장에 진출해 새로운 혁신을 선보일 예정"이라며 "플랫폼 비즈니스 확장과 더불어 중저신용고객 대출에도 박차를 가하는 등 카카오뱅크만의 성장을 이어나갈 것"이라고 말했다.

 

이날 컨퍼런스콜에서 밝힌 내용에 따르면 카카오뱅크는 다음달 제한된 고객을 대상으로 주담대 사전 테스트를 실시할 계획이다. 내년에는 실수요자를 위주로 단계별 확대할 예정이다. 윤호영 카카오뱅크 대표는 "주담대는 계획한 일정대로 진행 중"이라며 "가계대출 총량 규제 등 외부요인을 고려하면서 추진하고 내부적으로는 출시 준비가 거의 완성된 상태"라고 말했다.

윤 대표는 최근 의욕적으로 확대하고 있는 중저신용대출에 대해 "중신용대출이 지난해보다 지속적으로 성장하고 있고 9월 한 달간 신용대출 공급액 대비 중신용대출 비중은 40%를 상회한다"며 "10월부터 마이너스통장과 신용대출은 고신용자 대상으로 중단했지만 중신용대출은 계속하고 있어서 그 비중이 더 빠르게 상승할 것이라고 생각한다"고 밝혔다.

이로 인해 충당금을 늘린 것과 관련 김석 위험관리책임자(CRO)가 "전분기 대비 중신용대출 취급금액이 굉장히 크게 증가했고, 중저신용대출은 동일 대출취급금액이라도 고신용자 대비 충당금 적립비율이 상대적으로 늘어난다"며 "결론적으로 전분기 대비 3분기에는 충당금 적립비율도 이전 분기 대비 상향한 것이 사실"이라고 설명했다.

그러면서 "손실 버퍼를 다른 어느 은행보다도 두텁게 충분히 적립해서 혹시라도 있을 수 있는 신용손실 급증에 대비하고자 충분한 수준의 충당금을 적립하고 있다"고 덧붙였다. 카카오뱅크의 신용손실충당금 전입액은 3분기 누적 598억원으로 전년 동기 353억원 대비 69.7%(246억원) 늘었다.

한편 윤 대표는 이날 컨퍼런스콜에서 플랫폼 방향성을 크게 3가지로 손꼽았다. 첫번째 플랫폼 사업 파트너 확장, 두번째 뱅킹 라이선스를 활용한 펀드·보험·자산관리(WM) 제공, 세번째 높은 MAU 활용 뱅킹 신규 커머스 사업 확장 등이다.

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