[시사뉴스 우동석 기자] 국내은행의 해외진출 지원방안으로 국부 펀드를 활용해 현지의 중대형 은행을 인수하도록 도와야 한다는 분석이 나왔다.
29일 한국금융연구원과 한국국제금융학회는 서울 명동 은행회관에서 '한국의 은행 국제화와 동북아 국제금융센터 현주소'라는 주제로 세미나를 열었다.
이날 서병호 금융연구원 연구위원은 "고령화, 저금리, 저성장 등의 환경에서 수익률 악화 현상을 극복하기 위해 새로운 시장을 개발해야 한다"며 "국내은행이 해외 현지의 중대형 은행을 인수하도록 규제완화와 국부펀드 활용이 필요하다"고 밝혔다.
중대형 은행은 현지 시장점유율이 10%를 넘는 은행을 말한다. 이런 현지은행을 발판으로 국내 은행은 대규모 해외진출을 할 수 있고 현지 영업경쟁력도 높일 수 있다.
지난해 말 기준 우리나라 은행의 해외 수익비중은 10.3%에 불과했다. 세계 주요은행인 일본 미츠비시 은행과 HSBC은행은 각각 53.5%와 99.8%로 나타났다.
이같은 상황에 대해 서 연구위원은 "은행 수익의 대부분이 국내시장에서 나온다면 국내 경제 위기가 발생했을 때 극복에 한계가 있다"며 "특히 우리나라는 코리아 디스카운트가 있기 때문에 은행의 리스크 관리차원에서 해외시장을 넓혀야 한다"고 지적했다.
국내 시중은행들이 90년대부터 해외진출을 전략을 펴왔지만 아직까지 실적은 부진한 상태다.
이는 전체 은행의 점포 수 대비 해외 점포수 비중이 2002년 수준에 머물러 있는데다 진출 시장도 특정 지역에 편중돼 있기 때문이다.
지난해 말 현재 국내은행의 해외점포는 153개로, 아시아 지역에만 95개(62.1%) 점포가 있다.
해외 현지에서 일하고 있는 임직원 수와 현지 채용 비중도 작다보니 현지화도 정체돼 있다.
또 해외 점포들이 자금을 본점이나 현지 차입으로 조달하다 보니 안정성과 수익성이 떨어진다는 문제도 있다.
1999~2013년 국내은행 해외점포 총자산이익률(ROA)의 표준편차는 1.04로, 국내은행 ROA 표준편차(0.58)과 큰 차이를 보이고 있다.
서 연구위원은 해외시장에 진출하는 은행이 받아야 할 규제·감독 사항도 영업 현장을 반영하지 못했다고 지적했다.
금융당국이 예금 업무 취급이 되지 않는 해외점포에도 현지예수금 비율 평가를 적용하고, 점포 설치 초기에도 수익성을 평가한 다는 것이다.
그는 "국내은행이 해외진출에 성공하기 위해서는 장애요인을 제거해주고 외교적 지원을 해야 한다"며 "우선 은행 임직원들이 새로운 시장을 개척하도록 지배구조를 개선하고 전문경영인을 양성해야 한다"고 설명했다.
또 "금융 인프라가 부족한 아시아 신흥국가에 인프라를 수출함으로써 국내은행과 현지 정책당국의 네트워킹을 도와줄 수 있다"고 덧붙였다.